Выплаты по ОСАГО выросли, но потолок остался таким же, парадокс.

Если вы когда-нибудь получали выплату по ОСАГО, а потом искали ту самую деталь по цене из расчёта и не находили, вам эта новость будет знакома.

Цены страховая берёт не с потолка, а из справочников РСА. И в эти справочники годами попадали самые дешёвые аналоги, дешевле оригинала в разы.

С 19 сентября это поменялось.

Банк России ещё в мае переписал Единую методику, по которой считают любой ремонт по ОСАГО, и с 11 июля она работает. Но по-настоящему правила включились только тогда, когда РСА пересчитал по новой формуле свои справочники. Новая редакция действует с 19 сентября.

Что поменялось, если коротко.

Аналог, который дешевле оригинала больше чем на 70%, из расчёта теперь выкидывают.

Расходные материалы считают без скидок.

А одноразовую мелочь вроде уплотнителей и наклеек раньше оценивали не дороже 2% от стоимости заменяемых деталей. Теперь включают полностью.

Надо отдать должное: правка в пользу потерпевшего, и правка честная.

По данным РСА, средние цены в справочниках выросли на 8,2%, а выплаты, по оценке президента РСА Евгения Уфимцева, прибавят до 7-8%. Рост вышел очень разный по маркам: у Toyota, Mitsubishi и Honda около 13%, у Kia, Daewoo и Chery всего 4,6-4,8%, а Audi, BMW, Volkswagen, Hyundai, Geely и ВАЗ посередине, от 7,5 до 9,3%.

А что не выросло ни на рубль?

Лимит.

По имуществу он как был 400 тысяч (пп. «б» ст. 7 закона об ОСАГО), так и остался.

И вот здесь новость поворачивается другой стороной.

Чем выше расчёт, тем чаще он упирается в потолок. А всё, что за потолком, платит уже не страховая, а виновник: ст. 1072 ГК РФ, разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Ремонт на 380 тысяч ОСАГО закрывало целиком. По новым справочникам тот же ремонт спокойно переваливает за 400 тысяч, и всё, что свыше, страховая не платит.

Потерпевшему стало лучше, виновнику заметно хуже.

С какого момента считают по-новому?

По дате аварии. Единая методика говорит прямо: размер расходов на восстановительный ремонт определяется на дату ДТП (п. 3.3). Не на дату покупки полиса, не на дату заявления в страховую и не на дату экспертизы.

Если авария случилась до 19 сентября, а выплату вы ещё не получили, пересчёта не будет, посчитают по старым справочникам. Всё, что произошло с 19-го, идёт уже по новым ценам.

А теперь про европротокол, там теряют деньги чаще всего.

Лимитов по нему три, и зависят они не от того, бумажный у вас бланк или электронный.

100 тысяч, если фотофиксацию не делали вовсе. 200 тысяч, если между вами есть разногласия, но фото сделаны. 400 тысяч, если разногласий нет и фотофиксация проведена (пп. 4 и 6 ст. 11.1 закона об ОСАГО, по всей России так с 1 октября 2019 года).

То есть бумажный бланк сам по себе лимит не режет. Режет отсутствие фотофиксации.

Заполнили извещение на бумаге, а фото загрузили через «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО» или приложение своей страховой, и у вас остаётся 400 тысяч. Заполнили тот же бланк и разъехались, и это уже 100 тысяч, а остальное придётся взыскивать с виновника самому.

Условия у фотофиксации жёсткие: загрузить данные нужно не позднее 60 минут после ДТП, подтверждённая учётная запись на Госуслугах нужна каждому участнику, и стоит дождаться уведомления, что фото приняты.

И два срока, о которых забывают. Извещение страховщику направляют в течение пяти рабочих дней со дня ДТП. И без письменного согласия страховщика машину нельзя ремонтировать или утилизировать 15 календарных дней со дня аварии, не считая нерабочих праздничных.

Только не ждите, что теперь подорожает каждый ремонт. 8,2% это средний рост по справочникам, у кого-то выйдет больше, у кого-то меньше.

Просто до сих пор в расчёт шли цены, по которым деталь ещё надо ухитриться купить. Это поправили, а потолок оставили прежним. И выходит, что страховка, обязательная для всех, а защищает не всех, как только лимит превышен, начинаются проблемы и у пострадавшего и у виновника.

Справедливо?